| 今年以來，金融機構繼續(xù)加大對實體經濟的信貸支持。二季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額為35.63萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬億元，同比增26.6%。前6月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年平均水平下降0.58個百分點，小微企業(yè)融資成本降低。 中國人民銀行發(fā)布的2019年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告指出，積極財政政策和穩(wěn)健貨幣政策逐步發(fā)力，金融服務實體經濟特別是民營和小微企業(yè)力度不斷加大，金融服務實體經濟的質量和效率逐步提升。 下一步，如何在防范風險的前提下加大對制造業(yè)的信貸支持？怎樣提升服務小微企業(yè)的效率？記者采訪了業(yè)界有關人士和專家。 引導增加對制造業(yè)、民營企業(yè)中長期融資 “制造業(yè)是服務實體經濟、促進經濟轉型升級的重點領域。”中國工商銀行相關負責人介紹，截至一季度末，該行制造業(yè)貸款余額超過1.4萬億元，其中先進制造業(yè)貸款余額超過6000億元，較年初增長5%。參與制造企業(yè)債轉股項目，支持國企混改和民營企業(yè)優(yōu)化財務結構；支持汽車、新能源等民營企業(yè)延伸產業(yè)布局等，工商銀行近年來積極發(fā)展多元化金融服務。 近日召開的中共中央政治局會議要求，推進金融供給側結構性改革，引導金融機構增加對制造業(yè)、民營企業(yè)的中長期融資。 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為，要進一步提升金融服務實體經濟的能力，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。從重點領域看，要專門制訂針對制造業(yè)貸款的制度辦法，創(chuàng)新制造業(yè)貸款考核獎懲機制，建立起有效的容錯糾錯機制，在防范風險的前提下加大對制造業(yè)的信貸支持。 今年以來，對民營企業(yè)金融服務已得到明顯改善。“下一步要鞏固前期成果，在掌握企業(yè)經營情況和融資需求的基礎上，將資源配置到暫時遇到困難但有市場競爭力的企業(yè)。”董希淼建議。 改進信貸管理模式，產品更新、渠道更廣 今年以來，銀行業(yè)金融機構改進信貸管理模式，創(chuàng)新信貸產品和服務方式，服務小微企業(yè)的效率不斷提升。 完善數據“畫像”，服務模式更新。網商銀行通過支付寶等移動支付數據，建立了10萬項以上的指標體系和3000多種風控策略，探索出3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工介入的“310”小微貸款模式，一方面可使小微企業(yè)免擔保抵押、憑信用貸款，通過手機就能及時獲得金融服務，另一方面將不良貸款率控制在1%左右。業(yè)內人士認為，新型互聯網銀行通過智能化風控體系和數據“畫像”等發(fā)放小額信用貸款，有力拓展了對小微市場主體的服務覆蓋面。 融資渠道多了，資金來源更廣。在福建，廈門銀行、廈門農商銀行成功發(fā)行小微金融債共90億元；福建海峽銀行成功發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券。此外，福建積極推動民營企業(yè)債券融資支持工具落地，招商銀行福州分行獨立為三安集團創(chuàng)設風險緩釋憑證2.5億元，帶動發(fā)行超短期融資券5億元。科創(chuàng)板的推出還將進一步增強資本市場對于科技創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度，也將撬動社會資本增加對科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的資金支持。 發(fā)揮合力，構建服務實體經濟長效機制 對企業(yè)不了解，怎么敢放貸？金融機構如果無法解決準確識別中小微企業(yè)生產經營及財務狀況的問題，就解決不了不愿貸、不能貸、不會貸等問題。 近日，中國互聯網金融協會啟動中國供應鏈金融數字信息服務平臺的建設工作。協會業(yè)務三部主任楊彬說，當前供應鏈金融行業(yè)發(fā)展很快，但也存在一些突出問題。 比如，中小微企業(yè)過分依賴核心企業(yè)的信用背書和信用傳遞，很難建立自身信用；利用數據、信息為中小微企業(yè)提供信用評價服務的有效供給嚴重不足，甚至有的企業(yè)為了搶占客戶，降低風控標準。協會建設這個平臺，將可實現參與各方的共贏，幫助中小微企業(yè)獲得低成本、可持續(xù)的金融服務，幫助金融機構精準識別客戶、控制信貸風險。 發(fā)揮合力，才能構建金融服務實體經濟的長效機制。中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾說，下一步將繼續(xù)加強與監(jiān)管、財稅、工信等部門協調合作。推動發(fā)揮國家融資擔保基金作用，引導政府性融資擔保機構降低小微企業(yè)融資擔保費率，加大擔保支持覆蓋面。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產評估、過橋等附加費用，減輕企業(yè)負擔。推動地方完善貸款風險補償和分擔機制，加快建設區(qū)域性小微企業(yè)信用信息共享平臺。 摘自：人民日報 |